VTで配当金生活するにはいくら必要？インデックス・高配当ETF投資のコツを解説【2024年最新】

VTはいわゆる高配当株ETFではないにもかかわらず、配当金生活を目指す投資家に人気のETFです。

では、VTを使って配当金生活するには、一体いくら必要なのでしょうか？

そこで今回は、VTで配当金を獲得し、サイドFIREやセミリタイアを目指す人に向けて、投資先を選定するときのコツや注意点をまとめてみました。

ご紹介内容はあくまで個人の見解と運用実績であり、正確性や安全性を保障するものではありません。また情報提供のみを目的としており、投資、法務、税務その他のアドバイスを意図しているわけでもありません。当サイトに掲載された内容によって生じた損害等の一切の責任を負いかねますのでご了承ください。詳細はこちら

VTとは

VT（Vanguard Total World Stock ETF）は、正式名称をバンガード・トータル・ワールド・ストックETFと言います。

FTSEグローバル・オールキャップ・インデックスに連動させることを目指す、世界中の先進国、新興国などの株式に幅広く投資するETFです。

正式名称	バンガード・トータル・ワールドストックETF
運用会社	バンガード
上場取引所	NYSE Arca
ベンチマーク指数	FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス
経費率	0.07％
上場開始日	2008/06/24

VTは、全世界の株式市場に分散投資を行います。

そのため、リスクを分散しながら長期的な資産成長を目指す投資家にとって魅力的な選択肢のひとつとなっています。

一つのETFで世界中の株式市場へアプローチできるので、個別の国や地域に投資するよりも、グローバルな視点で株式を購入することが可能です。

構成銘柄

VTは、約10,000銘柄から構成されています。

	VT	VTI	VOO
対象	全世界	全米	全米（S&P500）
銘柄数	約10,000	約4,000	約500

引用：Vanguard Total World Stock ETF｜バンガード社

2024年2月現在の構成上位銘柄は、以下のとおり。

ティッカー	銘柄名	ファンドの割合
MSFT	マイクロソフト	3.86%
AAPL	アップル	3.55%
NVDA	エヌビディア	1.91%
AMZN	アマゾン・ドットコム	1.82%
META	メタ・プラットフォームズ	1.13%
GOOGL	アルファベットClass A	1.10%
GOOG	アルファベットClass C	0.92%
BRK.B	バークシャー・ハサウェイ	0.77%
LLY	イーライリリー	0.71%
TSLA	テスラ	0.67%

VTの構成銘柄は、2024年2月現在、マイクロソフト、アップル、エヌビディア、アマゾン・ドット・コムなどの主要なアメリカの企業が上位を占めています。

2024年2月現在の構成国は、以下のとおり。

構成国	ファンドの割合
アメリカ	61.70%
日本	6.30%
イギリス	3.70%
カナダ	2.80%
フランス	2.60%
中国	2.50%
インド	2.10%
スイス	2.20%
オーストラリア	1.90%
ドイツ	0.67%
台湾	1.80%
韓国	1.30%

配当利回り

VTの分配金は3月、6月、9月、12月の年4回支払われていて、直近配当利回りは、2024年2月時点で3.02％となっています。

配当利回りは、VTを通じて得られる配当金の割合です。

そもそもVTは高配当ETFではなく、値上がり益がメインのインデックスETFなのでそんなに高くはありません。

また、市場の状況によって変動するため、投資を行う際には最新の情報を確認することが必要です。

権利落ち日	権利確定日	1株あたりの配当
2023年12月18日	2023年12月19日	0.8008ドル
2023年9月18日	2023年9月19日	0.4055ドル
2023年6月20日	2023年6月21日	0.6504ドル
2023年3月20日	2023年3月21日	0.2852ドル
2022年12月19日	2022年12月20日	0.6381ドル
2022年9月19日	2022年9月20日	0.4026ドル

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VTにいくら投資したら配当金生活できる？

配当金を得るために必要投資額がいくらなのか、ひと月あたりの希望額ごとにまとめました。

整理してみてみましょう。

配当金月3万がほしい場合

VTから毎月3万円の配当金が欲しい場合は、約1,490万円が必要です。

税引き前	約1,192万円
税引き後(外国税額控除を利用)	約1,490万円

配当金月5万がほしい場合

VTから毎月5万円の配当金が欲しい場合は、約2,483万円が必要です。

税引き前	約1,986万円
税引き後(外国税額控除を利用)	約2,483万円

配当金月10万がほしい場合

VTから毎月10万円の配当金が欲しい場合は、約4,967万円が必要です。

税引き前	約3,974万円
税引き後(外国税額控除を利用)	約4,967万円

配当金月15万がほしい場合

VTから毎月15万円の配当金が欲しい場合は、約7,450万円が必要です。

税引き前	約5,960万円
税引き後(外国税額控除を利用)	約7,450万円

配当金月20万がほしい場合

VTから毎月20万円の配当金が欲しい場合は、約9,934万円が必要です。

税引き前	約7,947万円
税引き後(外国税額控除を利用)	約9,934万円

ちょっとお小遣いがほしい5万円程度なら、2500万円あれば目的の配当金がもらえます。

しかし、「家計調査報告書」（単身者）2021年（令和3年）のデータによると、毎月の生活費の平均は155,561円。

参考：「家計調査報告書」（単身者）2021年（令和3年）

年間必要額は180万円で、税金が約20％ひかれることを考えると225万円は必要です。

税金までを考慮して、サイドFIREやセミリタイアを目指したり、生活費をきちんと賄いたいと思うなら、最低でも7,000万円は欲しいところ…結構大きな額になることがわかります。

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配当金生活を目指して投資先を選定するときのコツ

配当金は、必ずもらえる企業からの約束事ではありません。

なので、本気で配当金生活を目指すなら、途中で資金が絶えないように余裕を持った安定感のあるプランを立てたいです。

その点、VTは全世界に分散されて、配当利回りよりも値上がり益がメインの投資先なので、ギャンブラー投資家よりもコツコツ投資家向きです。

配当金生活を目指すにあたり、賢明な投資先の選定は成功への鍵となります。

ここでは、安定した配当利回りを提供する銘柄の選び方と、企業の業績や財務状況を確認する重要性について解説します。

一つずつ見ていきましょう。

配当利回りが安定した銘柄を選ぶ

配当利回りが安定している銘柄を選ぶことは、配当金生活を目指す上で非常に重要です。

安定した配当を提供する銘柄は、市場の変動に強く、長期的な視点で見たときに投資家を安心させてくれます。

逆に高配当ETFに投資をする時は注意が必要です。

配当利回りが高い銘柄に投資する際は、その利回りが持続可能かどうか、しっかりと検討しましょう。

一時的に高い配当が出ているだけの銘柄も多く、そのような銘柄は将来の減配リスクが怖くて、心が休まりません。

企業の業績や財務状況を確認する

投資先を選定する際には、企業の業績や財務状況を詳細に確認することも重要です。

安定した配当を継続的に提供できる企業は、一般的に健全な財務状況を持ち、業績も安定しています。

「日経連続増配株指数」とは、日本経済新聞社が2023年6月に算出・公表を開始した新しい指数で、原則10年以上連続で増配している銘柄のうち70銘柄を採用した指数です。

連続増配株は、年間配当金が10年以上右肩上がりで成長している銘柄です。

引用：年間配当額のイメージ｜日経連続増配株指数

さらに市場追随率が高く、下落や暴落に強い安定銘柄が集まっています。

引用：年間配当額のイメージ｜日経連続増配株指数

具体的な日経連続増配株指数の構成銘柄(2023年9月現在)は、以下のとおり。

銘柄名	割合	連続増配年数
豊田通商	6.57％	13
花王	5.22％	33
パン・パシフィック インターナショナル	5.20％	19
日本電信電話(NTT)	5.12％	12
大和ハウス工業	5.06％	13
KDDI	4.89％	21
アサヒグループ ホールディングス	4.74％	15
富士フィルムホール	4.65％	13
ユニ・チャーム	4.57％	21
ニトリホールディングス	4.65％	13

投資先の選定は、単に現在の配当利回りが高い銘柄を選ぶのではなく、その配当が持続可能であるか、企業が安定した業績を維持できるかという点を考慮することが重要です。

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長期的な視点を持って投資する

配当金生活を目指すなら、長期的な視点での投資が不可欠になります。

市場の暴落・暴騰を見て、その短期的な市場の変動に一喜一憂することなく、長期的な資産成長と配当収入の安定を目指すことが重要です。

VT（Vanguard Total World Stock ETF）のようなグローバルな分散投資を行うETFは、長期的な視点で見ると、経済成長に伴う資産の増加と安定した配当収入を期待できます。

業界・セクターの分散性に配慮する

投資ポートフォリオの業界やセクターの分散は、リスクを軽減し、安定した収益を目指す上で重要です。

特定の業界やセクターに偏った投資は、その分野が不況に陥った際に大きな損失を招く可能性があります。

一般的に景気に強い業界やセクターは以下のとおり。

そういう意味では、VTなどの世界株式全セクターに投資するETFを買っておくことで、自然と多様な業界やセクターにわたる投資が可能になります。

配当金生活に入っても、ポートフォリオのバランスを定期的に見直し、必要に応じて調整していくことで、自分の資産規模をより強固にすることができます。

株式100％は危険？リスク管理の重要性

ポートフォリオが株式100％で構成されている場合、市場の下落時に大きな資産価値の減少を経験する可能性があります。

ポートフォリオの安定性を高めるなら、株式以外に債券や不動産、現金などの他の資産クラスへの分散や、同じ株式でも高配当とインデックスの割合などを自身のリスク許容度に応じて、調整する必要があります。

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配当金生活の投資先、具体例をチェック！

配当金生活を実現するための投資先として、インデックス投資と米国高配当株ETFに焦点をあて、具体的な選択肢を検討してみましょう。

一つずつ見ていきましょう。

インデックス投資の場合：VT・VTI

インデックス投資をしながら配当金生活を目指すのは、ゆっくりではありますが長期的な資産の成長が見込めるとても良い方法のひとつ。

特に全世界に投資するVT（Vanguard Total World Stock ETF）と安定性の高い米国株に投資するVTI（Vanguard Total Stock Market ETF）は、長期的な資産成長と配当収入の両方を目指す投資家にとって、ある意味、理想的な選択肢になりえます。

さらに言えば、インデックス投資の場合、手数料や信託報酬、総コストもかなり低く抑えられるので、その点もチャレンジしやすい投資先として考えられる理由になります。

米国高配当株ETF投資の場合：VYM・HDV・SPYD

米国高配当株ETFと言えば、以下の3種が有名です。

これらは、高い配当利回りを目指す投資家に適した金融商品なので、まさに配当金生活を目指す人におすすめです。

しかし、その一方で配当利回りが高い米国株に集中して投資するため、資産全体の成長は鈍化しやすく、長期的な安定性という意味では不安も残ります。

インデックス投資と米国高配当株ETF投資を混合させる場合

インデックス投資と米国高配当株ETF投資を組み合わせれば、資産全体が成長することをあきらめずに、配当金生活への準備を進めることができます。

例えば、「VT 50% + VYM 50%」のように配分した分散型のポートフォリオを作れば、全世界の株式市場へ投資しながら、高配当株からの収入も得られます。

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VTで配当金生活を始めよう！入金力を高める方法

VTに投資して配当金生活を目指すには、まずは投資に回せる資金、すなわち「入金力」を高めることが重要です。

入金力を高めるための具体的な方法を3つ紹介します。

節約などの家計の見直しを徹底する

家計の見直しと節約は、入金力を高める最も基本的な方法です。

日々の生活費を抑えることで、投資に回せる余裕資金を作り出すことができます。

例えば、キャッシュレス決済のポイント還元を活用する、家計簿アプリを使って無駄遣いを見つけ出す、外食を控えて自炊を心がけるなど、小さな節約から始めてみましょう。

また、ふるさと納税を利用して税負担を減らすことも有効です。

現在の仕事にプラスする副業収入を増やす

次にぜひ取り組みたいのは、副業をはじめること。

最近では、クラウドソーシングサイトを利用して、自宅でできる仕事を見つけることが容易になっています。

特技や専門知識を活かしたフリーランスの仕事や、アンケート回答、データ入力など、比較的手軽に始められる副業も多くあります。

生活費は本業でいっぱいいっぱいでも、副業で得た収入を投資資金として積み立てることで、配当金生活に近づくことができます。

転職して本業の収入を上げる

現在の職場よりも高い給与を提供してくれる企業への転職を検討するのも一つの方法です。

特に、スキルアップやキャリアアップを目指す場合、転職は収入増加の大きなチャンスとなり得ます。

転職活動では、自分の市場価値を正確に把握し、求める条件を満たす企業を見つけることが重要です。転職エージェントサービスを利用することで、自分に合った求人を効率的に探すことができます。

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まとめ：VTに投資して配当金生活するなら約7500万円必要

VT（Vanguard Total World Stock ETF）は、配当金生活を目指す投資家におすすめの投資先のひとつ。

高配当ETFではないですが、安定した配当金生活を目指すことができる、数少ない選択肢になりえます。

最終的に、配当金生活を実現するためには、約7500万円の投資が必要であるという結論に至りましたが、この金額はかんたんには作れません。

きちんと目標を配当金生活の達成に定めて、コツコツと目的に向かって努力する姿勢が必要です。

配当金生活を達成するためのポイントは、以下のとおり。

VTに投資して配当金生活を実現するためには、約7500万円の資金が必要とされますが、これはあくまで一つの目安です。

個々の生活費や投資リターン、税金の影響など、個人の状況によって必要な投資額は変動しますので、自身のライフスタイルや将来設計を踏まえ、適切な資金計画を立てることからはじめましょう。

それでは今日もまめまめたのしい一日を。

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