わたしの投資運用方針と資産目標

資産目標

結論からお伝えすると、わたしは1億6000万円の資産を作ることを目指しています。

内訳は以下のとおりです。

内訳

自宅購入予算
＝6000万円

セミリタイア原資
＝1億円
＝税金を考慮して、毎年4.7％（＝470万円）を取り崩す
＝毎月約33万円を生活費として使用

アメリカのトリニティ大学の研究者が発表したトリニティスタディで提唱されている4％ルールに基づいて、生活費を算出。

税金を考慮すると、約33万円が生活費として使用できるお金です。

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目標達成のための5つの基本戦略

目標達成までの基本戦略は、以下のとおり。

詳しく見てみましょう。

米国株インデックス「S&P500」が基本

S&P500に連動した米国インデックス投資を軸にします。

今では、米国に偏り過ぎているわたしのポートフォリオ。

でも、投資をはじめたばかりのころは、日本株を中心に投資をしていました。

実は米国株のすごさに気が付いたのは、つい最近。

コロナ禍で本気で投資の勉強をし直さなくちゃと思って、いろんなデータを見あさっていた時に、気が付いてしまったんです。

人気のeMAXIS Slimシリーズの国内・米国・全世界株式のトータルリターン(3年)を比べてみると、以下のとおり。

投資信託名	トータルリターン(3年)
eMAXIS Slim　国内株式（ＴＯＰＩＸ）	+15.25%
eMAXIS Slim　国内株式（日経平均）	+13.17%
eMAXIS Slim　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	+23.72%
eMAXIS Slim　全世界株式（オール・カントリー）	+20.23%

明らかにリターンが劣る日本株。

そして、ものすごい勢いで長期的に伸びている米国株。

本気でセミリタイアを志すと同時に、米国株中心で投資をする覚悟をしました。

実際のデータを見てみると、こんな感じ。

2021年に入った段階で、急に気が付きます。笑

そして、気が付くと同時に、不動産の繰り上げ返済用に保有していた現金を、一気に投資資産の口座に入れて、この波に乗り遅れてたまるかと、米国株を買いはじめます。

特に米国株インデックス「S&P500」は、1957年の導入以来、年平均で約10.7%の上昇率を記録しています。

さらに、ここ10年は年率約14.7％のリターンを記録し、絶好調。

高齢化社会を迎えた日本とは違って、まだ人口が増える予定の先進国である米国は、まだまだ成長が期待できると考えています。

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積立投資金額は、毎月最低17万円

自分に考える余地を与えず、とにかく余ったお金は全部投資に回します。

毎月17万円はムリなく投資できるので、そのまま継続すること、そして余ったお金もどんどんS&P500かNASDAQ100を購入していく予定です。

現在の積立銘柄は、以下のとおり。

【特定口座】

投資信託名	運用会社	金額
eMAXIS Slim　 米国株式（S&P500）	三菱ＵＦＪ アセットマネジメント	10万円/月
iFree NEXT インド株インデックス	大和アセットマネジメント	3万円/月

【NISA口座】

投資信託名	運用会社	金額
eMAXIS Slim　 米国株式（S&P500）	三菱ＵＦＪ アセットマネジメント	3万円/月

【その他】

名称	運用会社	金額
ビットコイン（毎月積立）	Coincheck	マネックスポイントを 全額ビットコインに変換 ＋3万円/月

分配金・配当金は受け取らず、再投資が基本

目標額までまだまだ遠い今は、分配金を受け取らずにどんどん再投資して資産を増やしていこうと思います。

ETFは投資コストが低くてよいのですが、自動で分配金や配当金が振り出されてしまう銘柄も多く、ちゃんと管理する力がないと効率性が落ちます。

項目	投資信託	ETF
分配金	なし	あり(のものが多い)
配当金	なし	あり(のものが多い)
税金	利益確定しない ＝税金はかからない	利益確定する ＝税金がかかる

スポットである程度まとめて投資する場合にETFを買う機会も出てくるとは思いますが、基本的には投資信託をベースに積み上げていくことを想定しています。

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リスク資産のうちの冒険分は「インド株」「ビットコイン」

リスク許容度に関しては、比較的握力強いほうだと思ってはいます。
(握力が強いというよりは…慣れて「難しい局面では見ない」ということができるようになった）

投資詐欺にあってからは、数百万が一気に消えてもうろたえなくなりました。

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さらに、資産が5000万円を超えてからは、毎日月給の2倍程度のお金が減ったり増えたりすることにも慣れてきて、それくらいなら全く動じなくなりました。

握力が強くなってきて思うのは、やっぱり適度なリスクをとっていきたいということ。

そんな中、気になっているのは、「インド株」と「暗号資産(特にビットコイン)」。

GDPが小さすぎる国や、あまりよく知らないマイナーなコインにあえて投資をする気にはならないけど、将来が有望視されているインドや、暗号資産の中では超メジャーなビットコインは、小さい金額で積み立てをしていこうと思っています。

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不動産はトラブルがない限りはガチホ

10年以上前に購入した不動産は、良い感じで値上がりしていて、継続的に利益も出ているので、問題が起こらない限りは、そのまま運用しつづけようと思っています。

積立計算シミュレーション

5つの基本戦略どおりに資産運用すると仮定して、積立投資シミュレーションをしてみましょう。

CASIOさんが提供している積立計算サイトによると、計画通りに行けば10年後には1億6000万円に到達することができます。

パターン1：金融資産のみ

※2024年の新NISA開始後は積立17万円＋スポット買いに変更。スポット買いを合わせて総額自体は変更なし

ただし、油断は禁物。

年利率10％は、あくまでS＆P500の過去年平均リターンであり、未来を約束する利率ではありません。

そのため、単純にS＆P500だけを買い続けるのではなく、多少のリスクをとって、賢く増やすことを目指します。

パターン２：金融資産＋不動産

※2024年の新NISA開始後は積立17万円＋スポット買いに変更。スポット買いを合わせて総額自体は変更なし

目標達成のためにやらないことリスト

これまでの経験上、以下はやらないと決めました。

オルカンは買わない

あくまで好き嫌いの問題ですが、わたしはオルカンよりもS＆P500が好き。

オルカンとは、全世界株式（オール・カントリー）のこと。

全世界的に投資でき、とても人気があります。

結局、オルカンも米国株の比率が高いので、S＆P500と大きな違いがあるようでいて、そうでもなく…。

また、中途半端に全世界に分散するなら、本当に将来を期待しているインド株に集中して資金を流したほうがいいんじゃないかという気持ちが強く、現在はオルカンを買う予定はありません。

わたしの場合は、全力日本株投資を全力米国株投資に変更し、資産の増加率が爆増した経験があるので、なんとなく米国株が好きなんだと思います。

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マイナーな仮想通貨は買わない

経験上、マイナーすぎる仮想通貨との相性はあまりよくない気がしています。

もちろん、そう思ってみんな買わないからこそ、たまたま買った一部の人の資金が爆上げするんですよね。

わかってはいるんだけど、なんとなく心がわくわくしない…。笑

ギャンブル的なことでうまくいったためしがないので、ギャンブル要素が大きそうなマイナーな仮想通貨には手を出さないと決めています。

目標達成のための新NISA戦略

2024年からはじまった新NISA。

NISA枠はなるべく長期完全放置で行きたい希望が強く、冒険するならNISA枠より、特定口座で運用する方向で固まりつつある、わたしのポートフォリオ。

これから先も、少なくとも10年程度は米国が強い気がしていて、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は候補から外しました。

年間360万円を5年間で埋めていく予定です。

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新NISA枠で買い付け中の銘柄

2024年現在、新NISA枠で買い付け中の銘柄は、以下のとおり。

積立投資枠は、毎月10万円ずつ、eMAXIS Slim米国株式（S&P500）を積み立てています。

成長投資枠は、年始に半分の120万円を一気に、ニッセイNASDAQ100インデックスファンドへ。

あと120万円でどの金融商品を購入するかは、まだ考え中。

今のところ、相場が落ち着いたところで、ニッセイNASDAQ100インデックスファンドを買い増しする考えが濃厚ですが…もうちょっと様子をみながら、楽しみながら、選びたいと思っています。

迷った投資信託＆ETF

新NISA枠で買い付けるかかなり迷って、やっぱりやめた銘柄たちはこちら。

FANG＋が気になりすぎて、いろいろ調べた結果、やっぱり10社だけなのが気になり始め…結局、スポットで2244（グローバルX US テック・トップ２０ETF）を購入しました。笑

積立投資は、比較的安定的なファンドにして、FANG＋や2244などの冒険はスポット購入していくほうが、わたしは好きみたいです。

＼2244を買った時の資産推移レポートはこの記事をみてね(*´▽｀*)／

まとめ

整理すると、わたしが目指すのは1億6000万円の資産を作ること。

そして、毎月約33万円を生活費として使用できる環境を作り、2033年(55歳)にセミリタイアすることです。

目標達成のための基本戦略は、以下のとおり。

米国インデックスへの集中投資がベースですが、適度にリスクもとって、無理ない程度に資産構築スピードを上げたいのが本音。

そのため、現在少しだけしている複業についても、コツコツ発展させていきます。

それでは今日も、まめまめたのしい一日を。

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