S&P500の積立日のおすすめ検証！有利な曜日は？毎日or毎月？20年間のデータが示す選び方

今回は、こんな疑問にお答えします。

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来年から始まる、新NISA。

今まで投資をしていなかった人も、始めるならちょうどよいタイミングです。

投資先の候補の筆頭は、やっぱりインデックス。

その中でも人気なのは、 米国株の代表500社に分散投資できるS&P500系の投資信託です。

でも、いざ、つみたてNISAの設定画面を開くと、「積立日の設定に迷ってしまって、止まってしまった」という方も多いのではないでしょうか？

今回は、S&P500の設定日に迷って、いったん画面を閉じてしまったあなたに向けて、積立日のおすすめを検証してみました。

S&P500とは？

S&P500は、米国の格付け会社「S&P Global Ratings（Ｓ＆Ｐ グローバル・レーティング）」が算出する、米国株市場の代表的な指数のひとつ。

＼S&P500が気になる人は、こちらの記事も読んでみてね(*´▽｀*)／

S&P500の特徴

S&P500系の投資信託は、安心して半ほったらかし投資（＝積立投資）がしやすい3つの特徴があります。

一つずつ見ていきましょう。

分散効果の高さ

S&P500の最大の特徴は、分散効果が高いことです。

アメリカの大型株500社に分散投資できるので、アメリカを経済に支える企業にまるごと投資するイメージで購入できます。

大型株とはいえ、500社もあれば中小企業も含まれていて、個別企業の影響は限定的です。

また、業種のバランスもきちんと考えられていて、複数のセクターにバランスよく投資できます。

定期的なリバランス

S&P500は、年4回のリバランスと年1回の組み入れ企業の見直しが行われます。

厳しい審査をクリアした優良企業だけに厳選されるので、赤字企業は自然とドロップアウトしていきます。

投資コストの低さ

今や世界経済の中心となったアメリカの株式市場。

S&P500の値動きは、そんな米国関連指数の中でも、いちばん注目されています。

そのため、お金はどんどん集まり、純資産額はうなぎのぼり。

純資産額が増えれば増えるほど、管理コストの割合は小さく抑えられるので、S&P500の投資コストは他の投資信託と比較するとかなり抑えられています。

S&P500を積立投資銘柄に選ぶメリット

S&P500を積立投資銘柄に選ぶメリットは、主に以下の3つです。

一つずつ見ていきましょう。

アメリカ経済の動きがキャッチできる

2023年の世界時価総額ランキングを見ると、上位10位は1社を除いて、すべて米国企業です。

今や、米国企業が世界経済を牽引していると言っても過言ではありません。

順位	企業名	時価総額（億ドル）	地域
１	アップル	23,242	アメリカ
２	サウジ・アラムコ	18,641	サウジアラビア
３	マイクロソフト	18,559	アメリカ
４	アルファベット	11,452	アメリカ
５	アマゾン	9,576	アメリカ
6	バークシャー・ハサウェイ	6,763	アメリカ
７	テスラ	6,229	アメリカ
８	エヌビディア	5,728	アメリカ
９	ユナイテッド・ヘルス・グループ	4,525	アメリカ
10	エクソンモービル	4,521	アメリカ

S&P500の値動きをチェックしていると、自然とアメリカの大型企業のニュースに興味がわき、世界経済の動向が少しずつ分かってくるのが面白いところです。

専門知識がない人でもとりあえずはじめられる

専門知識がない人が、いちばん手に取りやすいインデックス株のひとつが、S＆P500です。

なぜなら、短期的に価値が下がることがあっても、長期的には右肩上がりで成長していく可能性が高いから。

さらに、きちんと定期的にリバランスがされるので、自分でコネコネいじる必要性が低いという特徴があります。

専門知識がない人でも淡々と積立購入するだけなので、他のインデックスに比べたら、そんなに難しくないでしょう。

さらに、S&P500は投資信託や日本上場ETF、アメリカ上場ETFなど、いろんなタイプの金融商品があります。

専門知識がなくてもいろんな買い方を練習してみたい場合に、安心して投資できる投資先である点もメリットのひとつです。

長期積立の力を実感しやすい

アメリカ経済は、今や伸び盛り。

S＆P500系の投資信託は、その恩恵を受け、右肩上がりで推移しています。

＼わたしの投資方針の詳細は、こちらの記事を読んでみてね(*´▽｀*)／

積立投資とは？

資産運用の第一歩としておすすめされる、積立投資。

積立投資は資産のあるなしや、知識のあるなしに関係なく、誰でも始めやすい投資方法です。

一般のサラリーマンや主婦でも少額からはじめられるのが注目されている理由です。

しかし、大金持ちの大富豪になったら積立投資をやめるわけではありません。

リスク分散の意味もあり、ずっと積立投資を続ける人もいます。

積立投資のメリット

積立投資のメリットは、市場の動きに左右されず、理性的に一定額を投資し続けられることにあります。

積立投資がすごいと言われる理由は、「ドルコスト平均法」という考え方にあります。

＼ドルコスト平均法が気になる人は、こちらの記事を読んでみてね(*´▽｀*)／

初心者が投資のタイミングをはかるのは、とても難しいことです。

逆に損失が出てしまうと、投資に悪いイメージが付き、二度とやりたくないと離脱してしまうかもしれません。

しかし、定期継続的に同じ金額ずつ投資するドルコスト平均法なら、知らないうちに資産が増えていることも多いため、初心者におすすめされやすいのです。

積立投資のリスク

ここまで読んでくれた方は、積立投資のイメージとして、「だれでも続ければ成功しそう！」と思ってくださったかもしれません。

しかし、油断は禁物。

積立投資にも、もちろんリスクがあります。

S＆P500の積立投資がおすすめされやすいのは、長期的にみると上昇していくという予想をするプロの投資家が多いから。

仮に上昇相場だとして、積立投資であれば、必ず増えると思い込むのも危険です。

米金融大手チャールズ・シュワブの金融研究センターが「市場のタイミングは機能するのか？」という記事を公開しています。

この記事によると、S&P500に20年間、毎年2000ドルづつ投資をした場合、毎月積立(ドルコスト平均法)で買うよりも、年初に一括で買って、市場になるべく早く参加したほうが資本が増えやすかったことがわかっています。

引用：Does Market Timing Work?

逆に、市場に参加してさえいれば、大きな差がつかないということもわかります。

S&P500は積立投資がおすすめの理由

これまでの内容を踏まえ、S&P500は積立投資がおすすめされやすい理由は以下のとおり。

一つずつ見ていきましょう。

現状は、右肩上がりの良好なパフォーマンス

未来のことはだれにもわかりません。

それはもちろん米国経済についても同様で、S&P500はこれから価値が上がる可能性もあれば、下がる可能性もあります。

しかし、過去のデータを見ると、S&P500の年率リターンは約10％と好調に推移しているのは事実です。

さらに、投資の専門家が、将来の価値上昇を期待しているという事実もあります。

米国市場のパフォーマンスが好調であることが前提なら、コツコツと利益を積み上げられる積立設定を利用して、S&P500を少しずつ購入するのは、悪い選択ではありません。

長期投資で資産を増やす戦略が吉

S&P500は、債券や現金のような守りの資産ではありません。

そのため、もちろん短期的には大きな下落・暴落もあり得ます。

でも、S&P500は、長期投資戦略で淡々と資産を積み上げる場合に使いやすい投資先のひとつです。

ドルコスト平均法でリスクを回避しやすい

S&P500は、積立投資をベースにして、さらに分散投資するのがおすすめです。

500社あれば、個別企業の業績が悪くても、他社が損失をカバーしてくれる可能性が高まります。

さらに、ドルコスト平均法で時間分散も行えば、市場を常にリサーチしてない人でも投資がしやすいというメリットがあります。

S&P500の積立日のおすすめは？

S&P500関連の投資信託を買うと決めたら、最初に迷うのが積立日の設定です。

でも、正直、いつでもいい！というのが投資歴15年のわたしの答えです。

そもそもタイミングを計らないためにするのが、積立投資＆ドルコスト平均法。

積立日の設定に迷い始めてしまって、市場参加が遅れてしまっては本末転倒です。

とはいえ、実はわたしもちょっとだけ気にしているマイルールがあります。

これは、いろんなプロの方のデータをもとに、なんとなく気になって始めたもの。

そのデータの根拠を整理してご紹介します。

約定日別のリターンの違い（20年間）

QUICK資産運用研究所が公開したデータによると、S&P500の20年間の約定日別のリターンの違いはほぼないことがわかっています。

引用：「月初の株高」　投信積み立てのベストタイミングは？

S&P500の積立日としておすすめの日

統計的にみると、S&P500の積立日としておすすめの日はほぼ存在しないことがわかりました。

積立日としておすすめの日を無理やり出すとすれば、月初や月末にリターンが大きくなりやすく、高値掴みしやすい傾向にありそうです。

S&P500の積立日として避けたほうがよい日

日本の日経平均株価に連動する投資信託の場合、S&P500よりはリターンの差があるのがおもしろいところです。

S&P500の場合は、日にちも分散されている印象があり、避けたほうがよい日もそんなに明確ではありません。

また、季節性のアノマリーのひとつに、「月初の株高」というものがあります。

毎月月初めは、株価が上昇しやすいという経験則ですが、これも所説あり、統計学的に必ず上がることがわかっているわけではありません。

S&P500の積立に最適な曜日のおすすめは？

S&P500の積立を、曜日で管理しようとする人もいるかもしれません。

日本市場では、「月曜日の株安（＝月曜日は株安になりやすい）」と言われることが多く、週明けは注意が必要と言われることがあります。

おもしろいことに、アメリカでもこれは一緒で、「Weekend Effect（＝週末の収益率は高い・月曜の収益率は低い）」という季節性のアノマリーが有名です。

このアノマリーが統計学的に本当なら、月曜日に積み立てれば安く買えそうですが、そんなにシンプルではないのが株式市場。

これも統計学的には、正しいかどうかは微妙なところです。

曜日別騰落率の変動が大きいのは月曜日

ニッセイ基礎研究所の資料によると、S＆P500の曜日別の収益率は、時期によって大きく変わります。

1980～90年代は、たしかに月曜日の収益率は、他の曜日と比べて低めです。

逆に火曜日や水曜日が上がりやすいので、積立設定日を月曜日にすれば、週中での上昇も期待できます。

しかし、2000年代に入ると、月曜日よりも木曜日・金曜日のほうが収益率が低くなります。

ただ、統計的には収益率が低くなるように見えていますが、全体的にみるとばらばらで、統一性がなくなっているようにも見えます。

1987年10月19日のブラックマンデー、2008年のリーマンショックなどでは、月曜日に平均騰落率の下げが目立ったことから、月曜日＝暴落のイメージが強いですが、その一方で暴騰している日が多いのも月曜日です。

S&P500の積立日としておすすめの曜日

SBI証券の公式サイトで紹介されている、S&P500の曜日別騰落率分布図を見ると、決して月曜日に積立設定をするのが正解とは言えなそうです。

引用：S&P500の曜日別騰落率分布（1985.1-2015.10）｜SBI証券

S&P500の積立日として避けたほうがよい曜日

株式市場のアノマリー的には、「月曜日は下げやすく、金曜日（週末）が上がりやすい」と言われています。

でも、実際のところは、そこまでわかりやすい違いがあるとは言えません。

特に近年は、アノマリーが嘘のようにバラバラなので、そんなに意識しないほうが無難です。

わたしは、S&P500の積立日として曜日は一切気にしていません。

S&P500の積立におすすめなのは「毎日」or「毎月」？

もうひとつS&P500の積立日設定で迷うのが、毎日つみたてにするか、毎月つみたてにするかの2択。

一つずつ見ていきましょう。

損益率が高いのは？

「毎日つみたて」や「毎月つみたて」などの積立頻度による、S&P500の大きな損益率の違いはありません。

日本経済新聞社が運営する「QUICK Money World（クイックマネーワールド）」の記事によると、約5年間の積立投資で、いちばん収益率が高かったのは半年ごと、そしていちばん収益率が低かったのは、隔月ごとでした。

ただし、大きな差が出たわけではありません。

頻度	積立回数	積立額（円）	投資成果（円）
毎日	1,238	493	726,973
毎週	263	2,319	723,501
毎月	61	10,000	723,861
隔月	31	19,667	722,868
四半期ごと	21	29,048	729,178
半年ごと	11	55,455	738,347
年1回	6	101,667	724,696

毎月か毎日かで言えば、毎日のほうが少し収益が大きいですが、5年間で約3000円の差なので、状況次第で逆転してしまうレベルの差だと思われます。

収益率がいちばん大きい半年ごとの場合は、３月と９月の年に２回積み立てたケースです。

この場合は、季節的に下がりやすい時期を狙っての投資になるため、少し収益率が高かったことが予想できます。

ポイントを得るチャンスがあるのは？

S&P500でポイントを得るチャンスをつかみたいなら、「毎月つみたて」がおすすめです。

各社のポイントがもらえるクレジットカード積立は、毎日つみたてができないことが多く、ポイントを活用している方からみたら、もったいない可能性も。

特に、2024年からは新NISAが始まり、クレカ積立の上限額が5万円/月から、10万円/月に！

もらえるポイントの額も大きくなるので、自分にとっていちばんお得な方法を吟味してみましょう。

積立管理がしやすいのは？

S&P500の積立管理がしやすいのは、「毎月つみたて」です。

毎日購入する毎日つみたては、毎日支払いが行われるため、その月の買い付け額が複雑化し、管理しにくくなるデメリットがあります。

設定によっては、毎日メールが届いたり、家計簿アプリの履歴が複雑になって見にくくなるので、お金の流れを明確にしたい方は、「毎月つみたて」がおすすめです。

S&P500のおすすめ積立タイミング

S&P500のおすすめ積立タイミングをまとめると、以下のとおり。

一つずつ見ていきましょう。

「いつでもいいから長期的に続ける」が前提

S&P500を買うなら、タイミングを計らずに、とにかく長期的に続けるのがおすすめです。

設定画面で、何日にしようか迷ってページを閉じてしまうぐらいなら、ぱっと念頭に思い浮かんだ日にちで設定してしまってもOK。

そこで設定をやめて、しばらく放置してしまうほうが、投資参加チャンスを逃し、デメリットが多くなる可能性があります。

月末と月初は避ける

どうしても気になるなら、統計的に少し高くなりやすい月末と月初、アノマリー的にも心配な月初を避けてみるのもおすすめです。

ギャンブラーじゃなければ月曜は避ける

暴騰や暴落の揺れ幅が大きい相場が好きなギャンブラーでなければ、月曜は避けるというのもひとつの手。

積立の場合は曜日が選べることは少ないですが、月曜にどかっと大きなお金を投資するのは、少し心配があることぐらいは覚えておいても良いかもしれません。

ポイントが気になるなら毎月つみたてがおすすめ

ポイントを貯めたいなら、購入頻度は毎月つみたてがおすすめです。

特に新NISAが始まる2024年からは、クレカ積立の積立限度額が変わり、ポイント設計・活用も大事な投資戦略のひとつになります。

まとめ：S&P500の積立日のおすすめ検証！有利な曜日は？

結論から言うと、S&P500の積立日のおすすめは特にありません。

季節アノマリーや統計学的なデータはあるものの、実際のところは誤差の範囲と言えるぐらい微々たる違いと言えそうです。

S&P500に投資をする上でいちばん大事なことは、タイミングを計ることではなく、継続すること。

長期的に継続しやすい方法として、積立設定は最強で、もし暴落などの心理的なダメージが大きい出来事が起きても、継続し続ける可能性が高まります。

まだ、投資を始めていないという方は、ぜひ、2024年の新NISA元年から積立投資をはじめられるように、準備することをおすすめします。

それでは今日も、まめまめたのしい一日を。

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