一般NISA→つみたてNISAに切り替えしてみた！どっちがいいの？併用できる？変更体験記まとめ

そうお思いの方、いませんか？

つい先日、一般NISAからつみたてNISAの切り替え申請をしてみました。これが思ったよりもかんたんでびっくり。

NISAは複雑なので…

なんとなく「一般NISA」をはじめてみたけど、
「つみたてNISA」が気になってきて、変更しようか迷っている人…

すすめられて「つみたてNISA」をはじめてみたけど、
あとから「一般NISA」の存在を知って切り替えを迷っている人…

「一般NISA」から「つみたてNISA」の切り替えはどうすればいいのかわからない人…

「一般NISA」と「つみたてNISA」の併用をもくろむ人…

いろんな方がいると思います。

今回は

についてまとめてみたいと思います。

ご紹介内容はあくまで個人の見解と運用実績であり、正確性や安全性を保障するものではありません。また情報提供のみを目的としており、投資、法務、税務その他のアドバイスを意図しているわけでもありません。当サイトに掲載された内容によって生じた損害等の一切の責任を負いかねますのでご了承ください。詳細はこちら

一般NISA→つみたてNISA、切り替えできる？

NISAとは、少額投資非課税制度のこと。

あらかじめ決められた金額までなら、非課税で株式や投資信託が運用することができるうれしいしくみです。

1月から12月までの1年で、1人１つのNISA口座を開くことができます。

NISAの詳細が気になる方は、こちらのページも読んでみてください。

「一般NISA」と「つみたてNISA」は、併用できない

「一般NISA」と「つみたてNISA」は、どちらかひとつしか利用することができません。

「一般NISA」と「つみたてNISA」の両方を所持することができないからこそ、わたしたちはどっちが自分にあっているか、ちゃんと見極めて、どちらかひとつを選ぶ必要があります。

切り替え条件①　1年に1回だけ切り替えできる

ＮＩＳＡ口座で、「一般NISA」と「つみたてNISA」のどちらかを選んだら、運用がスタートします。

一度ＮＩＳＡ口座の運用がはじまったら、1年間は変更することができません。

この「1年間」がややこしいのですが、「始めたときから1年間」ではありません。

いつ始めようと関係なく、1年の区切りは1月～12月です。

毎年最初にＮＩＳＡ口座を使う時に、どちらかひとつのＮＩＳＡ口座を選びます。

そしてまた、1年後最初の運用をする前に、どちらかひとつのＮＩＳＡ口座を選びます。

毎年変更できるので、実はこんな運用方法も可能です。

投資マニアで、手続きが面倒でなければ、毎年交互に口座を開設しても全く問題ありません。

切り替え条件②　1度も「買い付けしていない」なら変更できる

1年に1回だけ、「一般NISA」と「つみたてNISA」は切り替え可能です。

しかし、口座を変更するためには、その年1度も「買い付けしていない」というのが条件です。

例１の場合は、翌年までつみたてＮＩＳＡから一般ＮＩＳＡに変更することはできません。

切り替え条件③　11月ごろから口座変更準備開始

結構時間がかかると言われている「一般NISA」と「つみたてNISA」の切り替え。

ぎりぎりで慌てると、間に合わなくて非課税枠をフル活用できなくなるなど、デメリットも多くなります。

書類のやりとりにも時間がかかることがあるので、11月ごろから来年の投資戦略を建てつつ、ＮＩＳＡ口座をどうするか考えたいですね。

一般NISA→つみたてNISA、切り替えの注意点

一般NISAからつみたてNISAへ、もし切り替えをするなら、注意したほうがよいことがあります。

注意点①　保有資産の売却をする必要はない

一般NISAからつみたてＮＩＳＡへ切り替えるときに、すでに持っている一般ＮＩＳＡ口座の商品を売却しないといけないと勘違いする方がいます。

しかし、保有資産の売却は不要です。すなわちそのまま放置で問題ありません。

一般ＮＩＳＡの保有資産は、5年間です。5年ならそのまま非課税で運用できます。

1年ごとに口座は区切られるので、昨年の保有資産が一般ＮＩＳＡとして運用中でも、今年の分のＮＩＳＡ口座枠をつみたてＮＩＳＡにするだけなので、昨年の資産はそのままで大丈夫です。

ただし、5年間が過ぎると課税対象になりますので注意が必要です。

注意点②　解約しても「投資枠」の再利用はできない

一般ＮＩＳＡで年内に使わずに残った非課税枠は、翌年への繰り越しはできません。

これは一般ＮＩＳＡもつみたてＮＩＳＡも同じです。

例えば、一般ＮＩＳＡで100万円分しか使っていなくても、次の年に残りの20万円を持ち越すことはできませんので、非課税枠をなるべく残さないようにするのが理想です。

注意点③　投資できる銘柄が減る可能性がある

一般ＮＩＳＡに慣れていると、つみたてＮＩＳＡに切り替えた段階で、「こんなはずじゃなかった」と思うのが、投資できる銘柄が違うことです。

人によっては、かなり減ってしまったように感じる方もいるかもしれません。

つみたてNISAで扱う銘柄は、金融庁の基準を満たした安定的な商品だけと決まっています。

つみたてNISA長期的に安定していると判断された商品だけになるので、選択肢が狭まる可能性があります。

注意点④　再投資分が購入とみなされるケースも

投資信託の分配金を受け取るだけで、自動的に「再投資」と認識されるケースがあります。

「再投資」が「購入」とみなされてしまって、非課税枠を計画通りに使えなくなるのです。

例えば、途中で数百円の分配金を受け取ってしまった場合を考えてみましょう。

途中で数百円の分配金を受け取ってしまったばっかりに、12月の自動買い付けが上手くいかず、フルで非課税枠を使えなくなります。

こういう残念なことにならないように、あらかじめ分配金の額を調べておくことも必要ですね。

一般NISAとつみたてNISA、どっちが「得」か？

一般NISAとつみたてNISA、どっちが「得」かは、ひとりひとり異なります。

よく言われるのはこちらです。

なぜこのように、仕分けされるかというと、つみたてＮＩＳＡは一般ＮＩＳＡに比べると、リスクが低いからです。

他にもいくつか違いがあるので整理してみましょう。

違い①　非課税投資枠と非課税期間

なによりも大きく違い、将来的な投資利益に関わるのは非課税投資枠と期間です。

年120万円で最大5年の非課税投資を選択するのか…
年40万円で最大20年の非課税投資を選択するのか…

1年ごとの「単一投資額」だけを考えるならば、投資可能額は一般NISAが高くなります。

しかし、「累積投資額」での投資可能額はつみたてNISAのほうが高くなります。

またつみたてＮＩＳＡは個別株などのリスクが高い商品の購入はできないので、購入したい商品によっても選びたいものが異なるでしょう。

違い②　口座開設期間

もうひとつ、注目したいのは、一般NISAが口座開設可能なのは、2023年までということです。

つみたてＮＩＳＡは2042年まで続く制度のため、現状はロールオーバー（乗り換え）は想定されていません。

しかし、一般ＮＩＳＡはロールオーバーをしないと、課税口座に移動されてしまいます。そして、一般ＮＩＳＡが終わった後は、新ＮＩＳＡ制度がはじまることもわかっています。

新ＮＩＳＡ制度も5年間の制度なので、また遠い将来になにか新しいしくみが生まれるかもしれません。

NISAの切り替え手続き①　同じ金融機関内で変更

一般ＮＩＳＡからつみたてＮＩＳＡに切り替えするのはかんたんです。

一般NISA→つみたてNISAの.「変更届」を出すだけ！

同じ金融機関内ならなおさら、書類を1枚出すだけで完結します。

実際に私もマネックス証券でやってみましたが、「非課税口座移動届出書」を提出するだけで変更することができました。

↓実際に「非課税口座移動届出書」を請求してみました↓

他の証券会社でも手続きはほぼ同じです。

楽天証券の場合

マネックス証券の場合

NISAの切り替え手続き②　違う金融機関に変更

一般ＮＩＳＡからつみたてＮＩＳＡに切り替えするのは、違う金融機関でもできます。

旧金融機関でやること/新金融機関でやること

これまでの金融機関から「勘定廃止通知書」を取寄せます。

そして同時に、新しい金融機関から「口座開設届出書」を取り寄せて、「勘定廃止通知書」を一緒に提出します。

手続きの際には、税務署の審査や処理のために1～2週間程度かかりますので注意が必要です。

注意点！ロールオーバーができなくなる

金融機関ごと乗り換えると、大きなデメリットがあります。

それは、ロールオーバーができなくなることです。

ロールオーバーができないと非課税口座で運用し続けることができないので、課税口座に移さなくてはならなくなります。これはかなりもったいない状況です。

金融機関は非課税期間の途中でも切り替えられ、気軽にできますが、安易に切り替えてしまうと、長期的に投資し続けることができず、結果的にかなり大きな機会損失になる可能性があります。

まとめ　～一般NISA→つみたてNISAの切り替え～

「一般NISA」から「つみたてNISA」、「つみたてNISA」から「一般NISA」への変更は、かんたんにできます。

しかし、どっちがいいかはかなり難しい問題です。一般的には、一般ＮＩＳＡは投資経験者向けで、つみたてＮＩＳＡは投資初心者向けといわれます。

なぜこのように、仕分けされるかというと、つみたてＮＩＳＡは一般ＮＩＳＡに比べると、リスクが低いから。

しかし、リスクが低い投資を選ぶのは投資初心者だけではありません。自分の投資スタンスと合うのは、一般ＮＩＳＡなのか、つみたてＮＩＳＡなのか、自分なりの答えを見つけることが大切です。

また、もうひとつこの判断を難しくしているのは、一般ＮＩＳＡが2024年に新ＮＩＳＡに変わること、そしてそのまた5年後はどうなるか決まっていないことにあります。

個人的には、一般NISAでもつみたてNISAでも、どっちでもいいから、早めにはじめて投資に慣れることが、なによりも重要だと思います。

参考にしてみてね。