つみたてNISA、開始月のおすすめは？12月からは損？12月からでも40万円満額使える裏ワザ公開！

って思っている人いませんか？

ちょっとまった。ここで「やーめた」ってなったら、また来年の12月も「忘れてた」ってなりません？

つみたてNISAは、思い立ったが吉日です。思いついたときにやらないと、また忘れちゃう可能性ありますよ。笑

今回は

についてまとめてみたいと思います。

ご紹介内容はあくまで個人の見解と運用実績であり、正確性や安全性を保障するものではありません。また情報提供のみを目的としており、投資、法務、税務その他のアドバイスを意図しているわけでもありません。当サイトに掲載された内容によって生じた損害等の一切の責任を負いかねますのでご了承ください。詳細はこちら

つみたてNISAとは？

つみたてNISAは、国が国民の長期・積立・分散投資をサポートするために作られた非課税制度です。

ＮＩＳＡ口座という特別な口座を開いて、その口座で投資することで、利益にかかる約20％税金を非課税にすることができます。

つみたてNISAの概要　～金融庁より～

利用できる方	日本にお住まいの20歳以上の方（口座を開設する年の1月1日現在） ただし、つみたてNISAと一般NISAはどちらか一方を選択して利用可能
非課税対象	一定の投資信託への投資から得られる分配金や譲渡益
口座開設可能数	1人1口座
非課税投資枠	新規投資額で毎年40万円が上限（非課税投資枠は20年間で最大800万円）
非課税期間	最長20年間
投資可能期間	2018年～2037年

特徴①　ＮＩＳＡ口座を開く必要がある

一般口座や特別口座などの株式投資をするときに作る口座とは別に、「ＮＩＳＡ口座」という新しい口座をつくる必要があります。

口座開設は、1人1口座までという決まりがあり、複数の証券会社で口座をつくることはできません。

特徴②　通常約20％かかる税金がゼロにできる

配当金・分配金や譲渡益など20年間積立をする中で増えたお金(利益)にかかる税金が、なんと約20％→ゼロ％になります。

特徴③　年間40万円まで積立できる

つみたてNISAで積立ができる金額は、最大40万円/年です。
月額にすると…3万3333円の積立投資になります。

NISA口座は、非課税期間が終わるまでに売却する必要はありません。非課税期間の終了時に保有していた商品は自動で課税口座に移りますので、面倒な手続きも必要なく、手軽にほったらかし投資をしたい人にもおすすめです。

つみたてＮＩＳＡシミュレーション～いくらお得？～

ここでちょっとつみたてNISAのシミュレーションをしてみましょう。

金融庁には「資産運用シミュレーション」のページがあるので、気になる人はこれで自分のNISA計画を建ててみるのもおすすめです。

それではここからは、想定利回りが普通の7％、投資が上手くいった場合の10％、投資が上手くいかなかった場合の3％の3段階でシミュレーションしてみましょう。

ケース①　つみたてNISAで3.3万円/月&想定利回りが7％

想定利回りが7％の場合を計算してみると、最終積立金額は17,190,580円です。

この運用収益分の927.1万円の約20％が得する金額です。

得する金額は、185.4万円です。

ケース②　つみたてNISAで3.3万円/月&想定利回りが10％

運用が上手くいった場合、想定利回りが10％の場合を計算してみると、最終積立金額は25,059,172円です。

この運用収益分の1713.9万円の約20％が得する金額です。

得する金額は、342.6万円です。

ケース③　つみたてNISAで3.3万円/月&想定利回りが3％

運用が上手くいかなかった場合、想定利回りが3％の場合を計算してみると、最終積立金額は10,833,966円です。

この運用収益分の291.4万円の約20％が得する金額です。

得する金額は、58.2万円です。

つみたてNISA、開始月のおすすめは？

つみたてNISA、開始するなら何月がいいのでしょうか？

それはもちろん、つみたてNISAがなるべく長く積み立てられる時期に開始したほうがいいに決まっています。

そのために気になるのが、「つみたてNISAの非課税投資枠の切り替え開始月」と「つみたてNISAの口座開設にかかる時間」です。

ここからはひとつひとつみていきましょう。

非課税投資枠の切り替え開始月はいつ？

毎年40万円が上限のつみたてNISA。

ここでいう「毎年」とはいつからいつまでを指すのでしょうか？考えられるパターンは以下の２つ。

この答えは、パターン１。開始月は毎年1月になります。その年の途中にＮＩＳＡ口座を開設した場合も同じで、開始月は1月です。

例えば…1月にＮＩＳＡ口座を開始して、つみたてＮＩＳＡ設定が完了した場合、1月、2月、3月、4月、5月、6月、7月、8月、9月、10月、11月、12月までの合計12か月間つみたてをすることができます。

7月にＮＩＳＡ口座を開始して、つみたてＮＩＳＡ設定が完了した場合、7月、8月、9月、10月、11月、12月までの合計6か月間つみたてをすることができます。

つみたてNISAの口座開設にかかる時間

つみたてNISAの口座開設にかかる時間は、証券会社によって違います。
一般的な平均日数は以下のとおり。

しかし、書類等に不備がある場合や確認作業が必要な場合は、上記の限りではありません。各証券会社のホームページをチェックしてください。

開始月のおすすめは1月。だけど…

この2つの条件を考えると、つみたてＮＩＳＡの開始月としていちばんのおすすめは1月です。

非課税投資枠の切り替え開始月に始めることで、40万円をフルで均等に積み立てることができ、ドルコスト平均法のメリットを最大限活かすことができます。

しかし、1月から始めるなら、2週間前にはＮＩＳＡ口座を開設しておかなければなりません。つみたてＮＩＳＡの開始月のおすすめは1月だけど、開設準備を12月から始めるのがベストだと言えそうです。

つみたてNISA、12月からやると損？

こういう話をすると、こんな風に思う方がいるかもしれません。

いやいや、そんなことはありません。つみたてＮＩＳＡは、やりたいと思ったときがやり時です。11月の時点で1月まで待ってやるなんてもったいない。待ってしまったら、2か月分損することになります。

しかし、たしかにこのつみたてＮＩＳＡ、年間の非課税枠は40万円です。6万6千円分使えると言われても、あとの33万4千円が使えないことに、残念な気持ちがぬぐえない方もいらっしゃるかもしれません。

ココで朗報！実は11月から始めたとしてもつみたてＮＩＳＡの年間40万円枠をすべて使える裏ワザがあるんです。

つみたてNISA、12月からでも40万円満額使える裏ワザ

そう思います？たしかにつみたてＮＩＳＡの非課税枠は、翌年に持ち越すことができません。

2021年にもらえる枠は、1月から12月までで40万円ぽっきりです。

しかし、ここで11月でも40万円使い切ることができる裏ワザがあります。

それが、「つみたてＮＩＳＡボーナス設定」です。

ＮＩＳＡボーナス設定とは？

ＮＩＳＡボーナス設定とは、自分で設定した月の積立額を部分的に増やすことができる設定のことです。

サービス名称は証券会社によって違います。

ＳＢＩ証券では、投資可能枠に収まる金額に調整して注文してくれる「NISA枠ぎりぎり注文設定」もあります。

ＮＩＳＡボーナス設定のデメリット

ＮＩＳＡボーナス設定は、年間の非課税枠は40万円を使い切ることができる有用なサービスです。

しかし、一度に大きな金額を投資することになるので、つみたてＮＩＳＡのメリットであるドルコスト平均法による分散効果は、若干弱まります。

やっぱりいちばん良いのは1月からコツコツ買い続けて、年間の非課税枠の40万円を使い切ることですが、遅れてしまっても自暴自棄になる必要はありません。

ＮＩＳＡボーナス設定のスケジュール例

もし今、すでに10月、11月、12月になってしまったなら、まずは口座開設を急ぎましょう。そして、なるべく早く、つみたてＮＩＳＡの積立額の設定までの作業を終えましょう。

まとめ　～つみたてNISA、開始月のおすすめは？～

つみたてNISA、開始月のおすすめは、やっぱり年の始めの1月です。年間の非課税枠の40万円を3万3333円ずつ積立てて使い切るのがベストです。

しかし、1月から始められなくても焦ることはありません。なるべく早く口座を開設し、通常積立額(3万3333円/月が上限)の設定を終えたら、ボーナス月設定やNISA枠ぎりぎり注文設定を利用するかどうか検討しましょう。

投資は、したいと思ったときがはじめ時です。

参考にしてみてね。

＼お金に強くなりたいなら、無料マネーセミナーからはじめよう(*´▽｀*)／