【体験談】ファイナンシャルプランナーの無料相談は危険？失敗しないための3つの注意点

今回は、こんな疑問にお答えします。

家計の見直しやお金の相談のために、ファイナンシャルプランナーに相談できるサービスが増えています。

ファイナンシャルプランナーへの相談は、無料の場合と有料の場合がありますが、特に無料の場合は、なぜ無料でファイナンシャルプランナーが相談に乗ってくれるのか、気になっている人も多いみたい。

しつこい勧誘があったり、強引に金融商品を買わされることを想像し、「怖い」「危険」と考えている方もいらっしゃるようです。

今回は、ファイナンシャルプランナーの無料相談は危険なのか、詳しく解説します。

ご紹介内容はあくまで個人の見解と運用実績であり、正確性や安全性を保障するものではありません。また情報提供のみを目的としており、投資、法務、税務その他のアドバイスを意図しているわけでもありません。当サイトに掲載された内容によって生じた損害等の一切の責任を負いかねますのでご了承ください。詳細はこちら

結論：ファイナンシャルプランナー(FP)の無料相談は危険ではない

結論から言うと、ファイナンシャルプランナーへの相談は、無料＝危険ではありません。

有料でも無料でも、自分にとって良いファイナンシャルプランナーがいれば、悪いファイナンシャルプランナーもいます。

料金と合う合わないは全くの別問題です。

ファイナンシャルプランナーはなぜ無料相談ができるのか？

ファイナンシャルプランナーが無料で相談にのれる理由は、その相談の先に「金融商品の販売」があるからです。

例えば、ファイナンシャルプランナーとの相談の結果、今加入している保険には無駄が多いことがわかったとしましょう。そしてその代わりに少額の保険を紹介されて、契約しなおすとします。

その場合、ファイナンシャルプランナーにも保険会社から販売手数料(マージン)が支払われることになります。

ファイナンシャルプランナーは、相談料は無料でも保険会社から販売手数料を受け取ることができるので、無料で相談にのることができるのです。

悪徳ファイナンシャルプランナーもいないわけではないので、常に警戒しておくのは悪いことではありません。

でも、普通のファイナンシャルプランナーは、あなたのライフプランをきちんを把握して、そのライフプランの手助けになりそうな金融商品があれば紹介するかもしれませんし、なければ紹介しないかもしれません。

ファイナンシャルプランナーの無料相談の仕組み

ファイナンシャルプランナーの無料相談が危険でないのは、保険会社・ファイナンシャルプランナー・お客さんの3者すべてにメリットがあって成り立っているからです。

「無料相談」というと、つい顧客だけメリットがあるように思ってしまいがちですが、そんなことはありません。

関係者全員にメリットがあることなので、遠慮せずにどんどん質問して、ファイナンシャルプランナーに悩みにのってもらいましょう。

ファイナンシャルプランナーが危険で強引な勧誘をしない理由

たしかに、強引な勧誘をするファイナンシャルプランナーもいないわけではありません。

しかし、割合的にはかなり少ないと思いますし、わたしは10名以上のファイナンシャルプランナーさんとお話させていただいたことがありますが、いわゆる強引な勧誘には会ったことがありません。

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強引な勧誘をする危険なファイナンシャルプランナーが少ないのには、4つの理由があります。

理由①　SNSなどによって悪い評判が回ってしまうことを恐れるから

強引な勧誘をする危険なファイナンシャルプランナーが少ない理由の1つ目は、「SNSなどによって悪い評判が回ってしまうことを恐れるから」です。

今は、SNSなどのインターネット上のコミュニティが普及している時代です。

ファイナンシャルプランナーの態度が悪かったり、変な提案をしたり、詐欺まがいの金融商品の売りつけがあれば、すぐにネット上で口コミが広がってしまいます。

そこまで危険な勧誘でなくても、お客様に寄り添った態度をできない人はネットでも良い評価がもらえないことも多いので、なるべく親身になって相談にのろうとしてくださるファイナンシャルプランナーが必然的に多くなります。

理由②　強引な勧誘によって短期間での解約が続くと手数料がもらえないから

強引な勧誘をする危険なファイナンシャルプランナーが少ない理由の2つ目は、「強引な勧誘によって短期間での解約が続くと販売手数料がもらえないから」です。

ファイナンシャルプランナーに販売手数料を払う保険会社等も、販売するファイナンシャルプランナーが強引な勧誘をすることでブランドイメージが棄損されるため、短期間での解約については厳しく対処しています。

金融庁が示す金融商品取引法は、勧誘の仕方について基本となる考え方を定めています。

理由③　金融商品の販売手数料以外にも人脈というメリットを得られるから

強引な勧誘をする危険なファイナンシャルプランナーが少ない理由の3つ目は、「良い関係が築ければ、金融商品の販売手数料以外にも人脈というメリットを得られるから」です。

これは直接仲良くなったファイナンシャルプランナーから聞いたのですが、すべての相談者に対して、「必ずしも金融商品を販売することだけを目指しているわけではない」とのこと。

お客さん同士がつなげるとメリットがある場合につなげてあげるだけで、新しいビジネスが生まれて、感謝したお客さんがその時に商品を買ってくれたり、また違う人を紹介してくれるという循環が生まれると言います。

理由④　強引な勧誘を行うと、保険会社等からすぐに注意を受けるから

強引な勧誘をする危険なファイナンシャルプランナーが少ない理由のさいごは、「強引な勧誘を行うと、保険会社等からすぐに注意を受けるから」です。

強引な勧誘を行ったことがわかったら、保険会社から注意を受ける可能性があります。強引な勧誘を行うことは、ファイナンシャルプランナーにとってデメリットでしかありません。

もちろん、強引な勧誘をするファイナンシャルプランナーは一定数存在しますが、あまりにしつこい場合は、保険会社へ相談したり、そもそも連絡を絶つことが必要です。

ファイナンシャルプランナーの無料相談に行く前の注意点

ファイナンシャルプランナーが危険で強引な勧誘をすることは少ないですが、ゼロではありません。

また、危険かどうかという視点だけではなく、ファイナンシャルプランナーの無料相談の時間を有意義に使うためにも、相談前に考えておいた方が良いこと・注意点が5つあります。

順番に見ていきましょう。

注意点①　テーマを具体的に決めてから相談しに行く

ファイナンシャルプランナーの無料相談に行く前の注意点の1つ目は、「テーマを具体的に決めてから相談しに行く」です。

なんとなく紹介されたから行くとか、なんとなくお金が心配だから行くなど目的があいまいだと、どうしてもすすめられた商品を鵜呑みにしてしまいがちになります。

相談に行く前に具体的でなくてもいいので、自分が今抱えているお金の問題を言語化しておくことが必要です。

ざっくりと相談内容をまとめて、あらかじめファイナンシャルプランナーに伝えておくと、事前リサーチをしてくれて、明確なアドバイスがもらいやすくなります。

注意点②　ファイナンシャルプランナーのバックグラウンドをチェックする

ファイナンシャルプランナーの無料相談に行く前の注意点の2つ目は、「ファイナンシャルプランナーのバックグラウンドをチェックする」です。

保険会社なのか、証券会社なのか、銀行なのか、独立系なのか、相談前にざっくり調べておきましょう。

バックグラウンドによって、おすすめされやすい商品に違いが出る可能性があります。

おすすめされやすい金融商品をきちんと頭に置いておいて、アドバイスを鵜呑みにしないようにしましょう。

注意点③　提案されても、その場では契約せず持ち帰る

ファイナンシャルプランナーの無料相談に行く前の注意点の3つ目は、「提案されても、その場では契約せず持ち帰る」です。

専門家に論理的・合理的な説明をされたら、その場の雰囲気で、なんとなく提案内容が自分の資産運用に合っているように感じてしまうかもしれません。しかし、最初から信じすぎは禁物です。

いったん冷静になる時間を設けて、複数人のファイナンシャルプランナーと相談を繰り返し、他のファイナンシャルプランナーとの比較によって決断しましょう。

特にファイナンシャルプランナーの中には、良く内容がわかっていないにも関わらず、やたらに今の保険を解約するよう勧めてくる人もいます。

もちろん乗り換えさせた方が販売手数料がもらえるからですが、実は別途解約金がかかるのに考慮されておらず損してしまったという例も少なくありません。

注意点④　納得できないなら契約しない

ファイナンシャルプランナーの無料相談に行く前の注意点の4つ目は、「納得できないなら契約しない」です。

事前に「納得できない商品には絶対に契約しない」と心に決めておくことが大切です。
特に流されやすい人、そして金融リテラシーに自信がない人は注意してください。

注意点⑤　複数のファイナンシャルプランナーに相談する

ファイナンシャルプランナーの無料相談に行く前の注意点の5つ目は、「複数のファイナンシャルプランナーに相談する」です。

複数のファイナンシャルプランナーに相談することは、なによりも大事です。

いろんなファイナンシャルプランナーの話を聴くだけでも、投資や資産運用に対するスタンスって、びっくりするぐらい個人によって違うんだということに気がつくことができます。

そして視野を広げてお金について考えることができるようになります。

ファイナンシャルプランナーの強引な勧誘に会いやすい人の特徴

ファイナンシャルプランナーの強引な勧誘に会いやすい人の特徴は、以下の通りです。

相談する人自身がきちんと勉強して、金融リテラシーを高めることがいちばんの強引な勧誘回避策になります。

また、危険なファイナンシャルプランナーを見抜く力も必要です。

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そのために、ファイナンシャルプランナーとはどんな人たちなのか正確に知っておきましょう。

ファイナンシャルプランナー(FP)とは

日本FP協会によると、ファイナンシャルプランナー(FP)とは、わたしたちの夢や目標に対して、総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く人のことを言います。

ファイナンシャルプランナーの種類

ファイナンシャルプランナーの種類は、大きく分けると2つです。

	企業系FP	独立系FP
所属先	保険会社、銀行・証券会社など	個人・ファイナンシャルプランニング事務所
メリット	基本的に無料で相談可能	異動・転勤はなく、末永いお付き合いが可能
デメリット	提案商品のラインアップに限りがある。異動・転勤で担当者が代わる	相談料がかかる

企業系ファイナンシャルプランナーは、自社に金融商品を持っています。

ファイナンシャルプランナーの無料相談は、金融商品の集客口となっていることが多く、提案商品に偏りがある場合も少なくありません。

一方の独立系ファイナンシャルプランナーは、中立の立場から助言・提案を受けられることが多いのが特徴ですが、その形は10社10色で、やはりどこかの会社との提携が強く偏っていることもあります。

ファイナンシャルプランナーの資格

ファイナンシャルプランナーの資格は、主に3つあります。

より高い水準のファイナンシャル・プランニング・サービスを求めるならば、常に更新が必要で知識や実務レベルの向上に努めているCFP資格保有者を選ぶのが良いでしょう。

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ファイナンシャルプランナーが行ってはいけない業務

ファイナンシャルプランナーはお金に関することならすべて相談できると思っている方が多いと思います。

しかし、実はファイナンシャルプランナーはお金に関することでも法律で行ってはいけない業務があります。

業務①　税理士の独占業務

税理士資格を持たないファイナンシャルプランナーは有償・無償を問わず、個別の具体的な税務相談や税務書類の作成を行ってはならない

業務②　弁護士の独占業務

弁護士資格を持たないファイナンシャルプランナーは法律相談及び法律事務を受けてはならない

業務③　保険業法による保険募集人としての業務

ファイナンシャルプランナー資格だけで保険商品の販売を行うことはできない

業務④　金融商品取引法による金融商品仲介業者としての業務

ファイナンシャルプランナー資格だけで金融商品の販売を行うことはできない

危険回避！信頼できるファイナンシャルプランナーのおすすめの選び方

信頼できるファイナンシャルプランナーのおすすめの選び方は、以下の3つです。

選び方①　CFP資格を持っているか？

CFP資格を持っているファイナンシャルプランナーは、必ず資格継続教育を受けて資格を更新しています。

そのため過去は詳しかったけど、今は忘れた！などの問題が起こりにくく、実務能力の高い人が多くいらっしゃいます。

CFP資格を持っているかどうかは、日本FP協会のHPなどから検索できます。

選び方②　得意分野はなにか？

相談したい内容を解決できるファイナンシャルプランナーかどうか、前もって調べておきましょう。

ファイナンシャルプランナーの知識は、税理士などと比較すると広く浅くになります。そのため、人によって得意分野があり、得意分野を意識してお仕事を受けている方が多くいらっしゃいます。

自分の相談したい内容を強みとしているファイナンシャルプランナーを選びましょう。

まとめ　～ファイナンシャルプランナーの無料相談は危険？～

結論から言うと、ファイナンシャルプランナーへの相談は、無料だからといって危険ではありません。

ファイナンシャルプランナーが無料で相談にのれる理由は、その相談の先に「金融商品の販売」があるからです。

「無料相談」というと、つい顧客だけメリットがあるように思ってしまいがちですが、そんなことはありません。

ファイナンシャルプランナーが危険で強引な勧誘をすることは少ないですが、ゼロではありませんので、気を付けるべき注意点があります。

参考にしてみてね。

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